Financieel advies: 8 dingen die u moet weten voor 30

Voor veel mensen is het zijn van een '20-iets 'mentaliteit een excuus om leuke (soms slechte) financiële beslissingen te nemen. Terwijl het draaien van 30 niet noodzakelijkerwijs significant is, wordt van ons verwacht dat we 'onze sh * t samen hebben' op deze leeftijd. Veel mensen zullen dat gelijk stellen aan het bereiken van de volgende mijlpaal in het leven, zoals trouwen en een gezin stichten.

Deze mijlpalen kunnen gemakkelijker worden bereikt als onze financiën zijn opgelost. Op een solide basis kunnen uw levens veiliger worden gebouwd. Hier zijn 8 financiële dingen om uit te zoeken als je 30 wordt.

1. U moet weten of u wilt huren of kopen

Je keuze voor onderdak moet elke 30-jarige uitzoeken. Wat is beter, om een huis te huren of te kopen ? Het antwoord op deze vraag is zo complex als je je kunt voorstellen, en er is geen eenduidig ​​antwoord - ondanks het aandringen van Uncle Bob dat "het altijd goed is om onroerend goed te kopen".

Zowel het huren als het kopen van onroerend goed kan een goede economische beslissing zijn, afhankelijk van uw situatie.

Als u ervoor kiest om te kopen

Enkele aspecten om te overwegen zijn de situatie van de huizenbubbel (zijn vastgoedprijzen in uw regio hyper opgeblazen?) Naar uw eigen langetermijnplan op de locatie zelf (voorziet u zelf in beweging?). Er zijn nog veel meer aspecten die u kunt lezen, waarover u hier meer over kunt lezen.

Als u ervoor kiest om te kopen, zorg er dan voor dat u de extra kosten kunt betalen die gepaard gaan met het zijn van een huiseigenaar. Deze omvatten verzekeringskosten, reparatiekosten, verbouwingskosten en onroerendgoedbelasting.

Houd een noodfonds bij de hand om onverwachte kosten te dekken, zoals een plotselinge plaagaanval of het per ongeluk afgebroken raam.

Als u kiest om te huren

Als u ervoor kiest om te huren, zorg er dan voor dat uw huur en het verhogingspercentage niet meer bedragen dan 30% van uw take-home-salaris, de algemene vuistregel voor maximale huurbijdrage.

Hoewel u veel geld kunt besparen op de kosten van veel huiseigenaren, krijgt u geen tegoed meer .

Dus wat moet je doen? Als u wilt weten wat op de lange duur economischer is, is het de moeite waard om een ​​calculator voor huur versus koop te gebruiken.

2. Living Paycheck to Paycheck

Je kunt een salaris leven naar salaris, of weet veel mensen die dat wel doen. Op de een of andere manier werd kapot zijn tegen het einde van de maand door de populaire media geportretteerd als iets normaals om door te maken. Je weet waar we het over hebben - Lena Dunham's Girls, we kijken naar jou.

Het salaris betalen aan looncheque is absoluut niet ideaal als een 30-jarige. Het is gemakkelijk om meegesleept te worden in de zoete, tijdelijke verlichting die wordt geboden door creditcards en flitskredieten .

Dus wat moet je doen?

• Als u in het begin niet veel verdient, begin dan met een uitgebreide, eerlijke blik op waar uw geld heen is gegaan.
• Wees erop voorbereid om meedogenloos dingen weg te snijden die niet nodig zijn .
• Als u al uw budget hebt bijgesneden en nog steeds geen besteedbaar inkomen tegen het einde van de maand hebt, moet u op zoek naar een beter betaalde baan of een bijkomend probleem (lees verderop in deze lijst).

3. Zorg voor een noodfonds

Dat brengt ons bij het onderwerp van noodfondsen. Heb je de zin gehoord, het enige constante in het leven is verandering? Het leven is onvoorspelbaar. Ondanks de beste voorbereiding zal er iets misgaan - en het zal altijd geld kosten om het op te lossen.

Uw auto kan op de meest onaangename momenten kapot gaan, u kunt willekeurige allergieën krijgen die zich op mysterieuze wijze hebben ontwikkeld, of uw hond kan een noodreis naar de dierenarts nodig hebben omdat hij uw verborgen chocoladestop (arme Fido) heeft opgegeten.

Dus wat moet je doen?

Err ... begin met opslaan? En vergeet niet dat het hebben van toegang tot noodfondsen in vloeibare vorm (dwz contant geld) een must is voor iedereen. Als je nu geen noodfonds hebt, begin dan met een doel van $ 1000.

4. Pak die schuld aan

Het is niet ongebruikelijk om schulden te hebben, in het bijzonder leningen voor studentenleningen; 7 van de 10 dragen schulden nadat ze zijn afgestudeerd. Het is ook niet ongebruikelijk om creditcardschuld te hebben of gedwongen te zijn om betaaldagleningen te nemen om rond het einde van de maand de eindjes aan elkaar te knopen. Beide hebben vreselijke rentetarieven.

Volgens Creditcards.com is de gemiddelde creditcardinterest 15%. Betaaldagleningen staan ​​daarentegen op een heel ander niveau. Idaho betaaldag kredietverstrekkers rekenen maar liefst 582% van de jaarlijkse rente.

Helaas maken de huidige financiële mechanismen het duur voor arme mensen om uit de schulden te raken.

Dus wat moet je doen?

De populaire financiële goeroe Dave Ramsay is voorstander van de debt snowball-methode, waarbij je eerst het kleinste schuldbedrag betaalt en vervolgens het volgende kleinste schuldbedrag aflost, enzovoort.

5. Diversificeer uw inkomen

Als u pro-actief wilt zijn met uw spaargeld en uw schuldenplan wilt laten varen, moet u serieus overwegen om meer dan één vorm van inkomsten te hebben. Welkom in de wereld van sidehustling, waar de freelancer-economie niet alleen springlevend is, maar ook leeft.

Er zijn tal van manieren om geld te verdienen aan de kant. In feite zijn er zoveel dat je moet gaan zitten en er maar een of twee uitkiest om op te focussen . Sommige mensen vinden succes in freelance schrijven, terwijl voor anderen het goud freelance is ontworpen. Mensen doen alles, van hondenuitlaten tot aan huis zitten en staan ​​in de rij.

Dus wat moet je doen?

Kijk naar lijsten van side hustles die gemakkelijk en goedkoop zijn om te starten (hier is één lijst). Neem deel aan een aantal mogelijkheden en bied deze services aan iedereen die je kent .

Na een paar maanden, doe een analyse en laat de zijprobeten vallen die u niet genoeg geld opleveren; focus op degene (of degenen) die dat wel doen. Doe alles wat je kunt om jezelf te verbeteren op dit gebied, dan kun je hoger rekenen op je expertise.

6. Kostenanalyse: maken versus eten kopen

Eten is een onkostencategorie die je niet kunt negeren - iedereen heeft voedsel nodig om te overleven. Hoewel elk ander financieel platform mensen vaak adviseert om hun eigen voedsel te bereiden, denk ik dat het in sommige gevallen misschien rendabeler is om voedsel te kopen .

Een kostenanalyse is nodig om te bepalen welke het beste voor u is. Hier is hoe het te doen.

Als uw uurtarief bijvoorbeeld hoger is dan de hoeveelheid geld die wordt bespaard tijdens de voedselbereiding, is het economischer om deze taak uit te besteden en voedsel te kopen . Stel dat uw hapsel je $ 100 per uur oplevert, en het koken van een kip duurt 2 uur, het zou waarschijnlijk logischer zijn om die tijd te gebruiken om de $ 200 te verdienen in plaats van te proberen de waarde van één maaltijd te besparen.

Merk echter op dat het voor de meesten van ons meer zin heeft om ons eigen voedsel klaar te maken. Economisch gezien kunnen de meesten van ons het zich niet veroorloven om 100% van de tijd uitsluitend kant-en-klaar gezond voedsel te kopen.

Bovendien bevatten de meeste kant-en-klare goedkope voeding verborgen medische "kosten" waar je ook rekening mee moet houden - een dieet met teveel suiker kan bijvoorbeeld leiden tot diabetes type II. Te veel bewerkt vlees brengt je een stap dichter bij een hele reeks cardiovasculaire ziekten.

Dus wat moet je doen?

Leer zuinige kookstrategieën - langzaam koken, bereiden van maaltijden en een voornamelijk vegetarisch dieet kent geen steile leercurven. BudgetBytes is een goed hulpmiddel om te starten.

Daarnaast bespaart koken in bulk veel tijd. Als je in 2 uur 10 maaltijden kunt maken, dan kun je ze de rest van de week in de koelkast bewaren. Je hebt dan nog voldoende uren per week om je inkomens te verdienen zonder je maaltijdkwaliteiten in gevaar te brengen .

7. Een levenspartner kiezen

Kan een levenspartner een financiële beslissing worden? Ja, zeker, geen twijfel mogelijk. Geld is een veel voorkomende reden voor gevechten tussen paren - volgens een onderzoek uit 2014 vecht 70% van de paren meer om geld dan enig ander probleem.

We zeggen niet dat je The One moet dumpen als hij / zij met hoge studieleningen en een slechte credit score komt. Het is echter niet iets dat je zou moeten negeren . Het heeft invloed op de rente die u financieel stabiel genoeg kunt krijgen om een ​​gezin te stichten, een huis te kopen en vele andere levensveranderende beslissingen.

Dus wat moet je doen?

Als je een partner hebt, heb je een echt, eerlijk gesprek over geld samen, over onderwerpen zoals:

• Wat is hun houding tegenover geldbeheer?
• Past uw bestedingspatroon op elkaar?
• Heeft hij / zij een oncontroleerbare winkelgewoonte die je niet kunt verdragen?
• Hoe zit het met de gezondheid: zullen ze in de toekomst medische planning nodig hebben? Zo ja, hoe snel?

Hier volgen enkele tips voor het bespreken van de financiën met uw significante partner.

8. Waarom u belasting moet betalen

Elk bijdragend lid van de vereniging is verplicht zijn belastingen te betalen. Niet alleen is belastingontwijking een ernstig vergrijp, maar moreel gesproken zullen gederfde inkomsten op de lange termijn rechtstreeks van invloed zijn op de ontwikkeling van het land.

Niemand is echt blij om belastingen te betalen, vooral als ze een ongunstig beeld van het belastingstelsel hebben. Hoe dan ook, iedereen groeide op dankzij bijdragen van de belasting die werd geïnd van de generaties voor ons. Had een openbare schoolopleiding? Geprofiteerd. Liep je door openbare parken? Dezelfde. Door snelwegen gereden? Idem dito.

Dus wat moet je doen?

Het is alleen maar goed voor ons om de volgende generatie van dienst te zijn door onze belastingen te betalen, maar als u meer overtuigingskracht nodig hebt, volgt hier een meer diepgaand antwoord op de reden waarom u uw belastingen moet betalen. Hier zijn manieren om belastingaangifte gemakkelijk te maken.

Conclusie

Het trieste feit van volwassenheid is dit: als je deze financiële tips en adviezen niet volgt, zal niemand anders het voor je doen . Er zijn geen straffen, geen 'je bent gegrond' bedreigingen om je te dwingen betere financiële beslissingen en gewoonten te nemen.

Het kan voor sommige mensen een moeilijke reis zijn, vooral als je in een minder dan ondersteunende omgeving blijft met weinig motivatie om financieel succesvol te zijn . Daarom wordt zelfverbetering zelfverbetering genoemd.

We eindigen hiermee: geld is een hulpmiddel . Sommige mensen overtuigen zichzelf ervan dat ze er 'nooit goed in zullen zijn', dus geven ze financiële kennis en geldbeheer op. Dit is een leugen, omdat mensen worden gedefinieerd door ons vermogen om hulpmiddelen te gebruiken . Je kunt het leren, en uitblinken in het hanteren ervan. Ga nu naar buiten en laat zien wie de baas is. Wees meester van je financiën.