Fintech: 7 manieren waarop Finance een make-over krijgt met Tech

Onze financiën evolueren en de banksector lijkt daar geen groot deel van te zijn . Technologie maakt onze financiële diensten sneller, goedkoper en efficiënter, maar het zijn vooral tech startups en fintech (financiële technologie) bedrijven die de weg banen voor evoluties in de financiële wereld.

Mobiele betalings-apps zijn nu algemeen. We verwachten de meeste financiële transacties online uit te voeren, van het verrichten van betalingen tot het voltooien van geldoverdrachten, het krijgen van een lening of het investeren voor onze pensionering. Met elke dienst die digitaal beschikbaar is, is de kans groot dat we op een dag fysieke bankfilialen overbodig zullen maken . Het zou niet actueel zijn om van klanten te verwachten dat ze fysiek voet bij een bank zetten.

Laten we eens kijken naar 7 manieren waarop de financiële sector een voorsprong neemt op technologie en hoe de industrie zich onder onze neus ontwikkelt.

1. Digitale valuta gaat nergens heen

De meesten van ons hebben gehoord van bitcoin en de blockchain. De digitale valuta leed in 2013 een enorme crash na een bubbel, maar bleek veel veerkrachtiger dan verwacht . Hoewel de prijs nog niet is hersteld tot zijn piekwaarde, suggereert de lange trend in 2016 dat de 8-jaar oude valuta niet snel zal verdwijnen.

Bitcoin-transacties kunnen echter, in plaats van prijs, een beter beeld geven van het gebruik ervan. Uit de onderstaande grafiek kunnen we zien dat de dagelijkse gemiddelde bitcoin-transacties gestaag zijn toegenomen .

Hoewel dit niet overtuigend aantoont dat meer mensen bitcoin gebruiken - het kan zijn dat dezelfde mensen alleen maar meer transacties doen - het impliceert een sterke bitcoin betalingsinfrastructuur die mensen aanmoedigt om deze valuta te blijven gebruiken.

De sterke infrastructuur kan aantrekkelijk zijn voor bedrijven, met name voor eigenaren van kleine en middelgrote bedrijven die online werken. Betaling via bitcoin is onomkeerbaar, wat betekent dat klanten niet in staat zijn om foutieve cheques (die zullen stuiteren) of onterecht betwiste betalingen (in PayPal) te geven. Aan de zakelijke kant kunnen eigenaren tussen de 2-4% besparen op de kosten die worden opgelegd door populaire betalingsprocessors.

Hoewel bitcoin nog een lange weg te gaan heeft voordat universele acceptatie zoals fiat-valuta's lijkt, lijkt het er snel te zijn.

2. Bitcoin als peer-to-peer afdracht

Bitcoin-remittances worden steeds populairder, en terecht. In vergelijking met traditionele geldovermakingsdiensten zijn de kosten ervan veel beter betaalbaar en varieert de overdrachttijd van het geld van direct naar uren in plaats van dagen.

De overmakingsbedrijven en banken worden volledig omzeild, er zijn tal van bitcoin-overboekingsdiensten die gemakkelijk geld overmaken, waardoor miljoenen buitenlandse werknemers en expat-gemeenschappen overal profiteren.

3. Hybride wereldwijde financiële platforms

Met de populariteit van bitcoin als betaling en overmaking, zijn er nu financiële platforms die specifiek zowel crypto- als fiat-valuta ondersteunen . Een van deze bedrijven is Wirex, dat beide systemen voor zijn klanten combineert en vereenvoudigt. Alle accounts zijn online en kunnen worden geopend en geopend zonder ooit naar een filiaal te gaan.

Hybride financiële platforms hebben een wereldwijd doelpubliek, aangezien Bitcoin zelf wereldwijd is . Hier zien we het begin van de trend waarbij kleinere startups daadwerkelijk grotere banken kunnen wedijveren in het dienen van het wereldwijde publiek om alles-in-één financiële diensten aan te bieden - iets dat slechts een paar jaar geleden buiten hun mogelijkheden lag.

4. Robo-adviseurs

Het is verleidelijk om robo-adviseurs te zien als robots die aan een bureau zitten, omringd door stapels papier. Robo-adviseurs zijn echter gewoon online systemen die beleggers kunnen helpen hun financiën te beheren, vooral als het gaat om investeringen . Kortom, het zijn fondsbeheerders zonder het hoge commissietarief.

Robo-adviseurs helpen een groot gat te vullen als het gaat om eenvoudige en betaalbare toegang tot financieel advies. Er zijn zelfs gespecialiseerde robo-adviseurs die zijn voorgeprogrammeerd om tegemoet te komen aan specifieke demografische gegevens, zoals Ellevest voor vrouwelijke beleggers. Millennials zijn absoluut niet buitenspel gezet voor deze; je kunt hier een paar robo-adviseurs vinden.

5. Zoekmachines voor financiële informatie

Nu is het gemakkelijker dan ooit om de financiële informatie van veel internationale bedrijven te zoeken. De 'Google voor financiële diensten', AlphaSense geïndexeerd 'de documenten voor onderzoek, met inbegrip van bedrijfsdocumenten en transcripties, presentaties, real-time nieuws, persberichten, Wall Street investeringen onderzoek, evenals de interne inhoud van klanten', volgens haar CEO Jack Kukko.

Welke invloed heeft dit op onze financiën? Nou ja, voor de één, millennials geven de voorkeur aan bedrijven die maatschappelijk verantwoord zijn en ondersteunen alleen bedrijven die aansluiten bij hun waarden . Dit betekent dat het nu gemakkelijker is om bedrijven te roepen die zijn CSR-claims fabriceren of overdrijven, of een product / service boycotten als gevolg van onethische uitgaven van het bedrijf.

Ten tweede heeft het de tijd die financiële professionals nodig hebben om onderzoek te verrichten significant verkort, wat zou moeten leiden tot prijsdalingen in financiële adviesdiensten.

6. Exchange Traded Funds zijn overal

Een relatief nieuw investeringsvehikel, Exchange Traded Funds of ETF's is de laatste jaren enorm in populariteit gestegen. Ze zijn om vele redenen populair: ze zijn goedkoper te beheren en vast te houden, gemakkelijker dan individuele aandelen te kopen, zo divers als beleggingsfondsen, en bieden veel thematische industrieën die aantrekkelijk zijn voor nieuwe investeerders.

Purefunds biedt bijvoorbeeld ETF's aan die de videogamesindustrie, drone-economie en mobiele betalingen volgen . Daarnaast biedt de populaire online makelaar TD Ameritrade meer dan 100 commissie-vrije ETF's, en Passport van DriveWealth biedt niet-Amerikanen de kans om te beleggen in Amerikaanse ETF's.

Natuurlijk kwamen alle bovengenoemde bedrijven met hun eigen mobiele apps, wat het beleggen in ETF's eenvoudiger en zo aantrekkelijk maakt voor technische gebruikers.

7. Niet-bank, peer-to-peer leningenmarkt

Traditionele banken zijn niet langer de enige optie om leningen te krijgen. Particulieren en kleine bedrijven kunnen nu toegang krijgen tot financiering van individuen via de P2P-leningmarkt, waar meerdere leenplatformen (hier zijn er een paar) nu bestaan ​​om leners en geldschieters met elkaar te verbinden .

Net als bij een typisch leningscontract, zullen kredietverstrekkers rente in ruil voor fondsen in rekening brengen. Er zijn ook peer-to-peer leenplatforms die zich specifiek richten op leningen via bitcoin, zoals BTCJam en Loanbase.

Conclusie

Dit 'Uber-moment voor de financiële sector' zal waarschijnlijk niet snel stoppen - er zijn nieuwere concepten die nog in de blauwdruk zitten, of in de ontwikkelingsfase.

Peer-to-peer contracten kunnen bijvoorbeeld worden uitgevoerd met behulp van Ethereum, een gedecentraliseerd platform voor applicaties dat precies werkt zoals geprogrammeerd uitsnijden of het verminderen van de mogelijkheid van fraude, censuur of interferentie door derden . Met deze kwaliteiten kunnen deze 'slimme contracten' worden toegepast op zelfs complexe financiële overeenkomsten, maar ze zijn momenteel buiten het vermogen van een niet-codeerder om te gebruiken.

Het is nog te vroeg om te voorspellen of de bovengenoemde producten en diensten voldoende zijn om de bestaande traditionele financiële systemen over te nemen. Eén ding is echter duidelijk: fintech zal traditionele banken absoluut dwingen te evolueren of hun winsten weggevreten zien.